미국 모기지 계산기 (한국어) — 월 납부액·재산세·PMI·총이자

집값과 다운페이, 이자율, 사는 지역을 넣으면 매달 내야 할 돈을 항목별로 보여드립니다. 숫자를 바꾸면 결과가 바로 바뀝니다.

결과를 읽는 법

계산 결과의 큰 숫자는 첫 달에 내는 돈입니다. 그 안에는 은행에 갚는 원금과 이자, 카운티에 내는 재산세, 주택보험료가 들어 있고, 다운페이가 20%보다 적으면 PMI가, 타운하우스나 콘도라면 HOA 관리비가 더해집니다.

원금+이자는 고정금리라면 대출 기간 내내 같습니다. 처음에는 대부분이 이자이고, 시간이 지날수록 원금 비중이 커집니다. 상환표에서 연도별로 확인할 수 있습니다.
재산세와 보험료는 해마다 오를 수 있습니다. 집값 재평가나 보험료 인상으로 몇 년 뒤 월 납부액이 늘어나는 경우가 흔합니다.
PMI는 다운페이 20% 미만일 때만 붙고, 잔액이 원래 집값의 78%가 되면 자동으로 없어집니다.

크레딧 점수에 따라 달라지는 금리

같은 집이라도 크레딧 점수가 낮으면 이자율이 올라갑니다. 아래는 $500,000를 30년 고정으로 빌릴 때의 예시입니다. 금리는 참고용 평균이며 실제 견적과 다를 수 있습니다.

760-850점$3,226 (6.70%)
700-759점$3,310 (6.95%)
680-699점$3,350 (7.07%)
660-679점$3,364 (7.11%)
640-659점$3,397 (7.21%)
620-639점$3,448 (7.36%)

가장 높은 구간과 가장 낮은 구간의 차이는 한 달에 약 $222입니다.

크레딧 점수	예시 금리(APR)	월 원금+이자
760-850	6.70%	$3,226
700-759	6.95%	$3,310
680-699	7.07%	$3,350
660-679	7.11%	$3,364
640-659	7.21%	$3,397
620-639	7.36%	$3,448

출처: myFICO 자료 인용 보도 (예시용)

2026년 대출 한도

대부분 지역에서 일반(컨포밍) 대출 한도는 $832,750이고, 집값이 비싼 지역은 최대 $1,249,125까지입니다. 이보다 큰 대출은 점보 론이라고 부르며 심사가 더 까다롭습니다. FHA 대출은 크레딧 580점 이상이면 다운페이 3.5%로도 가능하지만 선납 보험료 1.75%와 연간 보험료가 붙습니다.

자주 묻는 질문

PITI가 무엇인가요?

원금(Principal), 이자(Interest), 재산세(Taxes), 주택보험(Insurance)의 첫 글자입니다. 미국에서 매달 내는 집 관련 비용은 대부분 이 네 가지로 이루어지고, 대출기관이 에스크로 계좌로 세금과 보험을 같이 걷는 경우가 많습니다.

다운페이를 20% 못 내면 어떻게 되나요?

일반(컨벤셔널) 대출은 다운페이 3~5%로도 가능하지만, 20% 미만이면 PMI라는 모기지 보험료가 붙습니다. 원금을 갚아 대출 잔액이 원래 집값의 78%가 되면 법에 따라 자동으로 없어지고, 80%가 되면 요청해서 없앨 수 있습니다.

계산기의 이자율은 실제로 받을 수 있는 금리인가요?

기본값은 Freddie Mac이 매주 발표하는 전국 평균 금리입니다. 실제 금리는 크레딧 점수, 다운페이, 대출 종류, 포인트 구매 여부에 따라 달라지므로 대출기관 2~3곳에서 견적(Loan Estimate)을 받아 비교하세요.

재산세율은 왜 카운티마다 다른가요?

미국 재산세는 카운티와 시가 정하고, 집값을 평가하는 방식도 지역마다 다릅니다. 이 계산기의 지역 값은 실제 낸 세금을 집값으로 나눈 평균(실효세율)이므로, 사려는 집의 실제 세금은 매물 정보나 카운티 웹사이트에서 확인하는 것이 가장 정확합니다.

한국에 있는 돈으로 다운페이를 해도 되나요?

가능합니다. 다만 대출기관은 돈의 출처를 서류로 확인하고, 금액에 따라 IRS Form 3520이나 FBAR 같은 신고 의무가 생길 수 있습니다. 자세한 내용은 가이드 글을 참고하고 세무 전문가와 상의하세요.

더 알아보기

데이터 출처

기준일 2026-11-13. 이 계산기는 일반 정보를 위한 추정치이며 대출 승인이나 금리를 보장하지 않습니다.

미국 모기지 계산기

30년 동안 원금과 이자는 이렇게 갚습니다